以下情况易造成不良信用记录：

(1)睡眠信用卡不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

(2)信用卡透支消费、个人信用贷款没有及时按期还款；

(3)为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还个人信用贷款；

(4)手机欠费、水电煤气欠费，也会造成不良记录。

对于部分持卡人的信用卡拖欠年费或产生逾期还款的情况，持卡人可以先还清欠款，不必注销该卡，而是继续正常使用两年，这样信用信息不断滚动，在信用报告"24个月还款状态"中就不会再出现。